উন্নত বিশ্বের ন্যায় বাংলাদেশেও ধারাবাহিকভাবে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারীর সংখ্যা দিনদিন বাড়ছে। অনেকেই কার্ড ব্যবহারের নিয়ম-কানুন সম্পর্কে ভালোভাবে না জানার কারণে ফাইনান্সিয়াল স্ট্রেসে পড়েন। এর মধ্যে অন্যতম একটি বিষয় হলো মিনিমাম পেমেন্ট। অনেকেই মনে করেন, শুধু মিনিমাম পেমেন্ট করলেই চলবে। কিন্তু আসলেই কি তাই?
আজকের আলোচনায় আমরা জানার চেষ্টা করব:
- মিনিমাম পেমেন্ট কী
- এটা কীভাবে ক্যালকুলেট হয়
- শুধু মিনিমাম পেমেন্ট করলে কী হয়
- এর ভালো-মন্দ দিক
- আর্থিক পরিকল্পনায় এর প্রভাব
মিনিমাম পেমেন্ট কী?
মিনিমাম পেমেন্ট হলো আপনার মাসিক ক্রেডিট কার্ড বিলের সেই নির্ধারিত পরিমাণ, যা আপনি সময়মতো পরিশোধ না করলে লেট ফি, পেনাল্টি বা নেতিবাচক ক্রেডিট রিপোর্টিং-এর শিকার হতে পারেন।
বাংলাদেশে সাধারণত এটি মোট বিলের ১% থেকে ৫% পর্যন্ত হয়ে থাকে, তবে কখনও কখনও নির্দিষ্ট একটি ন্যূনতম অংক (যেমন, ৫০০ টাকা বা ১,০০০ টাকা) নির্ধারিত থাকে। মিনিমাম পেমেন্টের হিসাব ব্যাংক ভেদে ভিন্ন হতে পারে। যেমন, সিটি ব্যাংকে মিনিমাম পেমেন্ট হয় মোট বকেয়ার ৩%, স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড ব্যাংকে ১%, ইস্টার্ন ব্যাংকের ৫%। এবং পূর্বের মাসের কোনও বকেয়া থাকলে তার অংশবিশেষ এর আওতাভুক্ত হবে।
উদাহরণ: আপনার ক্রেডিট কার্ড বিল ২০,০০০ টাকা। মিনিমাম পেমেন্ট ৫% ধরা হলে, আপনাকে ওই মাসে ন্যূনতম ১,০০০ টাকা পরিশোধ করতে হবে।
উল্লেখ্য যে, প্রায় সকল ব্যাংকের ক্ষেত্রেই ক্রেডিট কার্ডের ইএমআই বা লোনের কিস্তি ন্যূনতম পরিশোধ (Minimum Payment) এর আওতাভুক্ত নয়। অর্থাৎ, মাসিক স্টেটমেন্টে প্রদর্শিত ইএমআই বা লোন কিস্তির নির্ধারিত পরিমাণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতেই হবে। এটি আংশিক পরিশোধ বা ন্যূনতম পরিশোধের শর্তে অন্তর্ভুক্ত নয়।
ক্রেডিট কার্ড শুধু মিনিমাম পেমেন্ট করার সুবিধা:
- কার্ডের স্ট্যাটাস সচল থাকবে।
- লেট ফি এড়ানো যাবে
- ক্রেডিট রিপোর্টে অথবা সিআইবি তে নেগেটিভ ইমপ্যাক্ট পড়বে না
ক্রেডিট কার্ড শুধু মিনিমাম পেমেন্ট করার অসুবিধা:
- অবশিষ্ট আউটস্ট্যান্ডিং এর উপর ইন্টারেস্ট যোগ হতে থাকবে
- আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে অনেক বেশি টাকা পরিশোধ করতে হবে
- ঋণের পরিমাণ কমবে খুব ধীরে ডু-ইন-ডেথ সাইকেল বা "ঋণের চক্রে" পড়ার সম্ভাবনা বাড়ে
- কার্ড ঋণের বোঝা দিন দিন ভারী হয়ে যেতে পারে।
- কার্ডের অনেক সুবিধা ব্যবহারের জন্য যোগ্যতা হারানো সম্ভাবনা রয়েছে।
কেন মিনিমাম পেমেন্টে সন্তুষ্ট থাকা উচিত নয়?
অনেকেই শুধুমাত্র মিনিমাম পেমেন্ট করে ভাবেন, কাজ শেষ! কিন্তু প্রকৃতপক্ষে, আপনি ইন্টারেস্টের ভারে আরও বেশি দেনায় জড়িয়ে পড়ছেন। শুধুমাত্র মিনিমাম দিয়ে গেলে পুরো ঋণ শোধ করতে বছর লেগে যেতে পারে এবং আপনি কয়েক গুণ বেশি ইন্টারেস্ট দিয়ে ফেলেন।
ক্রেডিট কার্ড সুরক্ষায় আর্থিক পরিকল্পনা
- সবসময় পুরো বিল (Total Outstanding) শোধ করার চেষ্টা করুন
- সম্ভব না হলে মিনিমাম পেমেন্টের চেয়ে বেশি দিন
- মিনিমাম পেমেন্ট কখনোই 'সেফ জোন' নয় – এটা শুধু সময়িক রক্ষা
- বাজেট তৈরি করে কার্ড ব্যবহারের পরিকল্পনা করুন
সুতরাং, ক্রেডিট কার্ডের মিনিমাম পেমেন্ট আপনার বিল শোধের একটি অস্থায়ী সুবিধা মাত্র। এটি মূলত আপনার সময়মতো পেমেন্টের বাধ্যবাধকতা রক্ষা করে, কিন্তু দীর্ঘমেয়াদে আপনাকে বড় ইন্টারেস্টের মুখে ফেলতে পারে। তাই মিনিমাম পেমেন্ট নয়, সম্ভব হলে পূর্ণ বিলটাই সময়মতো পরিশোধ করাই বুদ্ধিমানের কাজ।