রিয়েল টাইম গ্রস সেটেলমেন্ট (RTGS) হলো একটি উন্নত আন্তঃব্যাংক পেমেন্ট সিস্টেম, যার মাধ্যমে তাৎক্ষণিক এবং একক ভিত্তিতে (Gross Basis) বড় অংকের লেনদেন নিষ্পন্ন হয়। বাংলাদেশে বাংলাদেশ ব্যাংকের তত্ত্বাবধানে ২০১৫ সাল থেকে BD-RTGS নামে এই সিস্টেম চালু আছে।
RTGS সিস্টেমের মূল বৈশিষ্ট্য
রিয়েল টাইম ভিত্তিক নিষ্পত্তি: লেনদেন কোনো ধরনের বিলম্ব বা ব্যাচ ভিত্তিক অপেক্ষা ছাড়াই তৎক্ষণাৎ নিষ্পন্ন হয়।
গ্রস ভিত্তিক নিষ্পত্তি: প্রত্যেকটি লেনদেন পৃথকভাবে নিষ্পন্ন হয়, কোনো প্রকার সমন্বয় (netting) ছাড়াই।
ইন্টারব্যাংক বড় অংকের লেনদেনের জন্য উপযুক্ত: RTGS সাধারণত BDT ১ লক্ষ বা তার অধিক টাকার লেনদেনের জন্য ব্যবহৃত হয়। তবে ভিন্ন মুদ্রার ক্ষেত্রে কোনো সর্বনিম্ন সীমা নেই।
RTGS ব্যবস্থার প্রধান অংশগ্রহণকারীরা
১। অরিজিনেটর (Originator): ব্যক্তি, প্রতিষ্ঠান বা সংস্থা যারা টাকা প্রেরণ করেন।
২। অরিজিনেটিং ব্যাংক (OB): অর্থ প্রেরণকারীর ব্যাংক, যারা RTGS সিস্টেমে নির্দেশনা পাঠায়।
৩। BD-RTGS সিস্টেম: বাংলাদেশ ব্যাংকের পরিচালিত কেন্দ্রীয় নিষ্পত্তি প্ল্যাটফর্ম।
৪। রিসিভিং ব্যাংক (RB): যে ব্যাংক অর্থ গ্রহণ করে।
৫। রিসিভার (Receiver): যিনি টাকা গ্রহণ করেন।
RTGS সিস্টেমে লেনদেনের চূড়ান্ততা ও অপরিবর্তনীয়তা
একবার কোনো লেনদেন BD-RTGS সিস্টেম দ্বারা গ্রহণ করা হলে তা চূড়ান্ত ও অপরিবর্তনীয় হয়ে যায়। লেনদেন বাতিল করা সম্ভব নয়, যদি না তা এখনও নিষ্পত্তির জন্য অপেক্ষমান (queued) অবস্থায় থাকে।
কোন ধরনের লেনদেনের জন্য RTGS ব্যবহার হয়?
- বড় অংকের স্থানীয় মুদ্রা (BDT) ও নির্ধারিত বৈদেশিক মুদ্রায় লেনদেন
- সরকারি সিকিউরিটিজ সংক্রান্ত লেনদেন (যেমন: ট্রেজারি বিল, বন্ড)
- অন্য পেমেন্ট সিস্টেমের নিষ্পত্তি, যেমন BEFTN, BACPS, NPSB এর ডেটা নিষ্পত্তি
অংশগ্রহণকারীদের ধরন:
১। ডাইরেক্ট মেম্বার: বাংলাদেশ ব্যাংকের CBS ও RTGS সিস্টেমে নিজস্ব অ্যাকাউন্ট আছে
২। ইনডাইরেক্ট মেম্বার: নিজস্ব কানেকশন না থাকলেও অন্য সদস্যের মাধ্যমে যুক্ত
৩। স্পেশাল মেম্বার: যেমন BEFTN, BACPS যারা DNS ফাইল পাঠায়
৪। মনিটরিং মেম্বার: যেমন CGA, NBR, যারা পেমেন্ট পর্যবেক্ষণ করে
RTGS লেনদেনের সময়সূচি ও সময়সীমা:
লেনদেনের দিন: রবিবার থেকে বৃহস্পতিবার
সিস্টেম খোলার সময়: সকাল ৯টা
লেনদেন বন্ধের সময়: বিকেল ৫:৩০টা
RTGS ফান্ড ট্রান্সফার পদ্ধতির নিরাপত্তা ও ব্যবস্থাপনা:
- প্রতিটি অংশগ্রহণকারীকে তাদের ব্যবস্থাপনা, লেনদেন ও নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে হবে।
- বাংলাদেশ ব্যাংক RTGS সিস্টেমের নিরবিচারে অপারেশন এবং ডেটা সুরক্ষার দায়িত্বে থাকে।
- Sanction screening ও Profile matching বাধ্যতামূলক, যা সংশ্লিষ্ট ব্যাংক নিশ্চিত করে।
ইন্ট্রাডে লিকুইডিটি ফ্যাসিলিটি (ILF)
- ব্যাংকসমূহ ইন্ট্রাডে ভিত্তিতে অস্থায়ী তারল্য ঘাটতি পূরণের জন্য BB এর কাছ থেকে ILF গ্রহণ করতে পারে।
- যদি সময়মত ILF ফেরত না দেওয়া হয়, তবে তা ওভারনাইট রেপো হিসেবে গণ্য হয় এবং দ্বিগুণ ইন্টারেস্ট হার প্রযোজ্য হয়।
RTGS পদ্ধতির চার্জ ও ফি
বাংলাদেশ ব্যাংক প্রাথমিকভাবে কোনো ফি নেয় না। তবে ব্যাংকগুলো গ্রাহক (Originator) থেকে সর্বোচ্চ ১০০ টাকা পর্যন্ত ফি নিতে পারে। তবে সরকারি সংস্থার লেনদেন হলে কোনো চার্জ প্রযোজ্য নয়।
RTGS ফান্ড ট্রান্সফার পদ্ধতি সম্পর্কিত আরো কিছু তথ্য:
- RTGS এর সব মেসেজ ISO 20022 MX ফরম্যাট অনুসরণ করে।
- প্রতিটি লেনদেনের জন্য একটি ১৬ ডিজিটের রেফারেন্স নম্বর থাকে।
- সকল ব্যাংকের SWIFT BIC কোড ও Routing Number থাকতে হয়।
RTGS ফান্ড ট্রান্সফারের সাফল্য এক নজরে
বাংলাদেশ ব্যাংকের BD-RTGS সিস্টেম চালুর পর থেকে দেশের ডিজিটাল পেমেন্ট ব্যবস্থায় বৈপ্লবিক পরিবর্তন পরিলক্ষিত হয়েছে। ২০২৪ সালের মে মাস থেকে ২০২৫ সালের এপ্রিল মাস পর্যন্ত BD-RTGS-এর মাধ্যমে মোট লেনদেনের পরিমাণ ও সংখ্যার পরিসংখ্যান থেকে এটি স্পষ্ট যে গ্রাহকদের আস্থা ও নির্ভরতা ক্রমাগতভাবে বাড়ছে।
শুধু এপ্রিল ২০২৫ মাসেই স্থানীয় মুদ্রায় ৮.৫৮ লাখেরও বেশি লেনদেনের মাধ্যমে প্রায় ৪.৫৪ লাখ কোটি টাকা নিষ্পন্ন হয়েছে। একই সময়ে মার্কিন ডলারে নিষ্পন্ন হয়েছে ৬৮ হাজারের অধিক লেনদেন, যার মূল্য প্রায় ২৬১৬ মিলিয়ন ডলার। বিগত এক বছরে মাসভিত্তিক পরিসংখ্যানে দেখা যাচ্ছে, জানুয়ারি ২০২৫ মাসে BD-RTGS-এ সর্বোচ্চ ১০.২১ লাখ লেনদেন সম্পন্ন হয়েছে, যার মোট মূল্য ছিল ৫.০৫ লাখ কোটি টাকা। এই ধারাবাহিকতা প্রমাণ করে যে, গ্রাহক ও প্রতিষ্ঠানগুলো ক্রমেই কাগজভিত্তিক লেনদেন ছেড়ে তাৎক্ষণিক ও নিরাপদ BD-RTGS সেবার প্রতি আগ্রহী হয়ে উঠছে। এছাড়া আর্থিক প্রতিষ্ঠান, শুল্ক, ভ্যাট এবং সরকারি লেনদেনও এই সিস্টেমের মাধ্যমে সুচারুভাবে সম্পন্ন হচ্ছে। নতুন আপগ্রেডকৃত RTGS সিস্টেম ২০২৫ সালের ফেব্রুয়ারিতে চালু হওয়ার পর লোন ডিসবার্সমেন্ট ও ২৪x৭ অপারেশন সক্ষমতার প্রস্তুতি গ্রাহকসেবাকে আরও গতিশীল করে তুলেছে। ফলে একবিংশ শতাব্দীর আধুনিক আর্থিক কাঠামো গঠনে BD-RTGS একটি যুগান্তকারী উদাহরণ হিসেবে বিবেচিত হচ্ছে।
সুতরাং, বাংলাদেশে BD-RTGS সিস্টেম একটি আধুনিক, নিরাপদ এবং দ্রুত আন্তঃব্যাংক লেনদেনের প্ল্যাটফর্ম, যা দেশের আর্থিক লেনদেনের স্বচ্ছতা ও দক্ষতা বাড়াতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখছে। এটি ব্যবসায়িক লেনদেন, সরকারি পেমেন্ট এবং বড় পরিসরের ফান্ড ট্রান্সফারের জন্য একটি নির্ভরযোগ্য মাধ্যম।
তথ্যসূত্র: বাংলাদেশ ব্যাংক